31 Δεκεμβρίου 2024

ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας: εγγύηση 70–80% σε δάνεια ΜΜΕ έως 10 εκατ. €

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ) εγγυάται δάνεια που χορηγούν οι συνεργαζόμενες τράπεζες σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις σε όλη την Ελλάδα. Η εγγύηση καλύπτει το 70% του δανείου για το σύνολο των ΜμΕ και το 80% για νεοσύστατες πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας, σε επενδυτικά δάνεια έως 10 εκατ. € και κεφάλαιο κίνησης έως 500.000 €.

Δεν πρόκειται για επιχορήγηση. Το όφελος είναι η πρόσβαση σε τραπεζική χρηματοδότηση με λιγότερες εξασφαλίσεις και χαμηλότερο κόστος: για δάνεια έως 50.000 € οι τράπεζες παίρνουν μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, ενώ πάνω από αυτό το ποσό οι εμπράγματες εξασφαλίσεις περιορίζονται στο 30% του δανείου. Οι υποβολές είναι ανοιχτές από τις 31 Δεκεμβρίου 2024 μέχρι εξαντλήσεως των πόρων, που ανέρχονται σε 300.000.000 €.

Στο άρθρο αυτό εξηγούμε τα δύο υποταμεία, τα όρια δανείων ανά κατηγορία, τις συνεργαζόμενες τράπεζες, τη διαδικασία της αίτησης σε τρία βήματα και τα σημεία που κρίνουν την έγκριση. Για μικρότερα ποσά, δείτε και το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.

Τι είναι το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας με δυο λόγια

Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ) είναι χρηματοδοτικό εργαλείο του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ, το οποίο διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα. Το σκέλος της Εγγυοδοσίας δεν δανείζει το ίδιο: εγγυάται προς την τράπεζα μεγάλο μέρος του δανείου, ώστε η τράπεζα να δανείζει με μικρότερο ρίσκο, λιγότερες εξασφαλίσεις και χαμηλότερο κόστος για την επιχείρηση.

Τα βασικά μεγέθη:

• Φορέας: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ), στο πλαίσιο του Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» (antagonistikotita.gr).
• Συνολικοί πόροι: 300.000.000 €.
• Δύο υποταμεία: «Γενική Επιχειρηματικότητα» για το σύνολο των ΜμΕ και «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» για πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις έως 5 ετών.
• Ποσοστό εγγύησης: 70% στη Γενική Επιχειρηματικότητα, 80% στις Νεοσύστατες.
• Κατώτατο ύψος δανείου: 10.000 €.
• Περιοχή εφαρμογής: όλη η Ελλάδα.

Σε σχέση με τα προγράμματα ΕΣΠΑ που δίνουν επιχορήγηση, η εγγύηση δεν μειώνει το κεφάλαιο που θα επιστρέψετε. Μειώνει όμως το εμπόδιο που σταματάει πολλές μικρές επιχειρήσεις στην τράπεζα: τις εξασφαλίσεις.

Ποιες επιχειρήσεις μπορούν να κάνουν αίτηση

Το Ταμείο απευθύνεται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις σε όλη την Ελλάδα, οι οποίες κατατάσσονται σε ένα από τα δύο υποταμεία ανάλογα με το μέγεθος και την ηλικία τους:

• Γενική Επιχειρηματικότητα: το σύνολο των ΜμΕ, δηλαδή πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ανεξάρτητα από τα χρόνια λειτουργίας.
• Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων: πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας. Εδώ η εγγύηση είναι υψηλότερη (80%), ακριβώς επειδή οι νέες επιχειρήσεις έχουν λιγότερο ιστορικό και λιγότερα περιουσιακά στοιχεία.

Νέες και υπό σύσταση επιχειρήσεις είναι επιλέξιμες μέσω του δεύτερου υποταμείου. Υφιστάμενες επιχειρήσεις με περισσότερα από 5 χρόνια λειτουργίας εντάσσονται στη Γενική Επιχειρηματικότητα.

Η σύνοψη της δράσης δεν περιλαμβάνει λίστα επιλέξιμων ή εξαιρούμενων ΚΑΔ. Οι επιλέξιμες δραστηριότητες και τυχόν εξαιρέσεις ορίζονται στην πρόσκληση και ελέγχονται κατά την αίτηση στην πλατφόρμα της ΕΑΤ. Ο ίδιος έλεγχος καλύπτει τα κριτήρια επιλεξιμότητας της επιχείρησης, πριν η αίτηση προωθηθεί στις τράπεζες.

Το βασικό που πρέπει να θυμάστε: η επιλεξιμότητα στο Ταμείο δεν εξασφαλίζει το δάνειο. Η τράπεζα κάνει τη δική της πιστοληπτική αξιολόγηση και αποφασίζει αν θα χρηματοδοτήσει και με τι όρους.

Τι χρηματοδοτείται και με τι ποσοστό εγγύησης

Το Ταμείο εγγυάται επενδυτικά δάνεια και δάνεια κεφαλαίου κίνησης, με διαφορετικά ανώτατα όρια ανά υποταμείο και, στη Γενική Επιχειρηματικότητα, ανά καθεστώς ενίσχυσης:

Υποταμείο	Επενδυτικά δάνεια	Κεφάλαιο κίνησης	Εγγύηση
Γενική Επιχειρηματικότητα	Έως 10 εκατ. € (ΓΑΚ άρθρο 21) ή έως 1,6 εκατ. € (De Minimis)	Έως 500.000 €	70%
Νεοσύστατες Επιχειρήσεις	Έως 1,5 εκατ. €	Έως 200.000 €	80%

Το κατώτατο ύψος δανείου είναι 10.000 € και στα δύο υποταμεία. Οι εξασφαλίσεις που ζητούν οι τράπεζες περιορίζονται από τους όρους του Ταμείου:

• για δάνεια έως 50.000 €, μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις (χωρίς προσημείωση ακινήτου),
• για δάνεια πάνω από 50.000 €, εμπράγματες εξασφαλίσεις το πολύ έως 30% του δανείου.

Οι συνεργαζόμενες τράπεζες είναι: Εθνική Τράπεζα, Alpha Bank, Τράπεζα Πειραιώς, Eurobank, Attica Bank, Optima Bank, Παγκρήτια Τράπεζα, και οι Συνεταιριστικές Τράπεζες Θεσσαλίας, Καρδίτσας, Χανίων και Ηπείρου. Οι συνολικοί πόροι του Ταμείου είναι 300.000.000 €.

Το επιτόκιο του δανείου το ορίζει η τράπεζα. Το Ταμείο δεν δίνει ενιαίο επιτόκιο ούτε επιδότηση επιτοκίου. Το όφελος για την επιχείρηση προκύπτει από τη μειωμένη απαίτηση εξασφαλίσεων και από το χαμηλότερο κόστος που συνήθως συνοδεύει ένα εγγυημένο δάνειο.

Επιλέξιμες δαπάνες και είδη δανείων

Το Ταμείο εγγυάται δύο κατηγορίες δανείων:

• Επενδυτικά δάνεια: για τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων της επιχείρησης, με εγγύηση 70% ή 80% ανάλογα με το υποταμείο.
• Δάνεια κεφαλαίου κίνησης: είτε ειδικού σκοπού, για συγκεκριμένες λειτουργικές ανάγκες, είτε ανακυκλούμενης πίστωσης, δηλαδή ανοιχτό όριο που χρησιμοποιείται και αποπληρώνεται επαναλαμβανόμενα.

Επειδή πρόκειται για εγγύηση δανείου και όχι για επιχορήγηση, δεν υπάρχει κατάλογος επιλέξιμων δαπανών με ποσοστά ενίσχυσης ανά κατηγορία. Ο σκοπός του δανείου, οι δαπάνες που καλύπτει και η τεκμηρίωση της χρήσης των κεφαλαίων ορίζονται στην πρόσκληση και στη δανειακή σύμβαση με την τράπεζα.

Για τα επενδυτικά δάνεια της Γενικής Επιχειρηματικότητας, η επιλογή ανάμεσα στο καθεστώς ΓΑΚ (άρθρο 21) και στο De Minimis επηρεάζει το ανώτατο ποσό (10 εκατ. € έναντι 1,6 εκατ. €) και τους κανόνες σώρευσης με άλλες ενισχύσεις. Είναι απόφαση που πρέπει να ληφθεί πριν την υποβολή, με βάση το ύψος του δανείου και τις ενισχύσεις που έχει ήδη λάβει η επιχείρηση.

Προθεσμίες και διαδικασία υποβολής

Οι υποβολές ξεκίνησαν στις 31 Δεκεμβρίου 2024 και το Ταμείο παραμένει ανοιχτό μέχρι εξαντλήσεως του προϋπολογισμού. Δεν υπάρχει καταληκτική ημερομηνία, αλλά τα 300.000.000 € δεσμεύονται σταδιακά καθώς εγκρίνονται δάνεια.

Η διαδικασία έχει τρία βήματα:

1. Πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ (kyc.hdb.gr): υποβάλλετε ηλεκτρονική αίτηση με τα στοιχεία της επιχείρησης και επιλέγετε τις τράπεζες που σας ενδιαφέρουν. Η ΕΑΤ ελέγχει τα κριτήρια επιλεξιμότητας και προωθεί την αίτηση στις τράπεζες, οι οποίες μπορούν να υποβάλουν μη δεσμευτική προσφορά. Όταν λάβετε μη δεσμευτική προσφορά, εκδίδεται μοναδικός κωδικός.
2. ΟΠΣΚΕ (app.opske.gr): καταχωρείτε στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων τον μοναδικό κωδικό που αντιστοιχεί στην τράπεζα.
3. Τράπεζα: απευθύνεστε στην τράπεζα από την οποία έχετε λάβει μη δεσμευτική προσφορά, για την αξιολόγηση της αίτησης και των απαιτούμενων δικαιολογητικών.

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει Ερωτηματολόγιο Αυτοαξιολόγησης σε τρία κριτήρια, περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG), στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB (esgtracker.hdb.gr). Η συμπλήρωσή του είναι απαραίτητη για να μπορεί να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στην τράπεζα. Τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας.

Το πλήρες κείμενο της πρόσκλησης είναι διαθέσιμο στην επίσημη σελίδα της πρόσκλησης στο espa.gr. Για ερωτήσεις, η ΕΥΔ Προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα» δίνει το τηλέφωνο 211-1058661 και το email gf-tepixiii@hdb.gr.

Τι να προσέξετε

Τα σημεία που κάνουν τη διαφορά ανάμεσα σε μια αίτηση που εκταμιεύεται και σε μια που μένει στο KYC:

1. Είναι εγγύηση, όχι επιχορήγηση. Θα επιστρέψετε ολόκληρο το κεφάλαιο με τόκους. Αξιολογήστε το δάνειο με βάση την ικανότητα αποπληρωμής της επιχείρησης, όχι με βάση το ποσοστό εγγύησης.
2. Η τράπεζα αποφασίζει. Η μη δεσμευτική προσφορά δεν είναι έγκριση. Η τράπεζα αξιολογεί οικονομικά στοιχεία, ιστορικό και σχέδιο. Ετοιμάστε τον φάκελο όπως για κάθε τραπεζικό δάνειο.
3. Σωστό υποταμείο. Αν η επιχείρησή σας είναι πολύ μικρή ή μικρή και έχει έως 5 χρόνια λειτουργίας, ανήκει στις Νεοσύστατες με εγγύηση 80%. Ελέγξτε την ηλικία της επιχείρησης κατά την υποβολή, όχι κατά την ίδρυση της ιδέας.
4. ΓΑΚ ή De Minimis. Στη Γενική Επιχειρηματικότητα η επιλογή καθεστώτος αλλάζει το ανώτατο ποσό και τη σώρευση. Αν έχετε λάβει άλλες de minimis ενισχύσεις, υπολογίστε το διαθέσιμο περιθώριο πριν επιλέξετε.
5. Εξασφαλίσεις. Έως 50.000 € μόνο ενοχικές, πάνω από 50.000 € εμπράγματες έως 30%. Αν η τράπεζα ζητήσει περισσότερα, επικαλεστείτε τους όρους του Ταμείου.
6. ESG Tracker πριν την τράπεζα. Χωρίς συμπληρωμένο ερωτηματολόγιο δεν μπορεί να υποβληθεί η αίτηση στην τράπεζα. Κάντε το νωρίς, δεν επηρεάζει την επιλεξιμότητα.

Πώς βοηθάει η Focus Consulting

Η Focus Consulting αναλαμβάνει τη διαδικασία από την αρχή μέχρι την εκταμίευση:

• Αξιολόγηση επιλεξιμότητας: ελέγχουμε μέγεθος, χρόνια λειτουργίας, δραστηριότητα και διαθέσιμο περιθώριο de minimis, και σας λέμε σε ποιο υποταμείο και με ποιο καθεστώς συμφέρει να υποβάλετε.
• Σύνταξη φακέλου: ετοιμάζουμε το επιχειρηματικό σχέδιο και τα οικονομικά στοιχεία με τη λογική της τραπεζικής αξιολόγησης, και συμπληρώνουμε το ESG Tracker.
• Υποβολή: καταχωρούμε την αίτηση στο KYC της ΕΑΤ, διαχειριζόμαστε τις μη δεσμευτικές προσφορές, καταχωρούμε τον κωδικό στο ΟΠΣΚΕ και καταθέτουμε τον φάκελο στην τράπεζα.
• Παρακολούθηση μέχρι την εκταμίευση: υποστηρίζουμε την επικοινωνία με την τράπεζα, τις διευκρινίσεις και την υπογραφή της σύμβασης.

Στείλτε μας τα στοιχεία σας από τη φόρμα στη σελίδα του προγράμματος ή επικοινωνήστε μαζί μας για μια πρώτη εκτίμηση.

Σχετικά προγράμματα

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχει και δεύτερο σκέλος, ενώ για συγκεκριμένες περιοχές υπάρχει ξεχωριστό ταμείο δανείων:

• Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: μικροδάνεια 3.000 έως 25.000 € με 60% έως 75% του κεφαλαίου άτοκο, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, για πολύ μικρές επιχειρήσεις με τουλάχιστον έναν χρόνο λειτουργίας. Κατάλληλο όταν το ποσό που χρειάζεστε είναι μικρότερο από το κατώτατο όριο των 10.000 € της Εγγυοδοσίας ή όταν θέλετε άτοκο τμήμα.
• Ταμείο Δανείων Δίκαιης Μετάβασης: δάνεια 5.000 έως 500.000 € με 50% άτοκο και επιδότηση επιτοκίου 3% για επιχειρήσεις στη Δυτική Μακεδονία και στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας.

Συχνές ερωτήσεις

Συμπέρασμα

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας λύνει το πρόβλημα που σταματάει τις περισσότερες μικρές επιχειρήσεις στην τράπεζα: τις εξασφαλίσεις. Με εγγύηση 70% ή 80%, μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις έως 50.000 € και εμπράγματες έως 30% πάνω από αυτό, το δάνειο γίνεται προσιτό ακόμη και για νεοσύστατες επιχειρήσεις. Το Ταμείο είναι ανοιχτό μέχρι εξαντλήσεως των 300.000.000 €.

Δείτε τη σελίδα του προγράμματος για τα πλήρη στοιχεία και τη φόρμα ενδιαφέροντος, ή επικοινωνήστε με τη Focus Consulting για να ελέγξουμε σε ποιο υποταμείο ανήκετε και με ποιο καθεστώς σας συμφέρει να υποβάλετε.

Πηγή: η επίσημη πρόσκληση και τα έγγραφά της, όπως είναι αναρτημένα στη σελίδα του προγράμματος. Τελευταία ενημέρωση 27 Σεπτεμβρίου 2026.

← Όλα τα νέα