Ταμείο Δανείων Δίκαιης Μετάβασης: δάνεια 5.000–500.000 € με 50% άτοκο για ΜΜΕ
Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης είναι χρηματοδοτικό εργαλείο της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ) για πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που έχουν έδρα ή υποκατάστημα στην Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας ή στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας. Χορηγεί δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίου κίνησης από 5.000 € έως 500.000 €, με το 50% του κεφαλαίου άτοκο και επιδότηση επιτοκίου 3% για τα τρία πρώτα έτη στο υπόλοιπο.
Δεν πρόκειται για επιχορήγηση. Είναι δάνειο που επιστρέφεται, αλλά με σημαντικά χαμηλότερο κόστος από ένα συμβατικό τραπεζικό δάνειο, χάρη στη συμμετοχή του Ταμείου. Οι υποβολές είναι ανοιχτές από τις 13 Ιανουαρίου 2025 και συνεχίζονται μέχρι εξαντλήσεως των πόρων, που ανέρχονται σε 50.000.000 €.
Στο άρθρο αυτό εξηγούμε ποιες επιχειρήσεις είναι επιλέξιμες, πώς λειτουργεί το άτοκο τμήμα, ποιες τράπεζες συμμετέχουν, πώς γίνεται η αίτηση σε τρία βήματα και τι πρέπει να προσέξετε μέχρι την εκταμίευση.
Τι είναι το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Μετάβασης με δυο λόγια
Το Ταμείο δημιουργήθηκε στο πλαίσιο του Προγράμματος «Δίκαιη Αναπτυξιακή Μετάβαση» (ΔΑΜ) του ΕΣΠΑ και διαχειρίζεται από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, με εποπτεία από τη Διαχειριστική Αρχή του Προγράμματος (ΔΑ ΕΣΠΑ-ΔΑΜ, eydam.gr). Σκοπός του είναι να δώσει στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις των περιοχών Δίκαιης Μετάβασης πρόσβαση σε φθηνή ρευστότητα για επενδύσεις και λειτουργία, μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών.
Τα βασικά μεγέθη:
- Φορέας: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ), στο πλαίσιο του Προγράμματος Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης.
- Συνολικοί πόροι: 50.000.000 €.
- Ύψος δανείου: από 5.000 € έως 500.000 €.
- Διάρκεια: 1 έως 10 έτη, με περίοδο χάριτος έως 12 μήνες.
- Όφελος: 50% του κεφαλαίου άτοκο και επιδότηση επιτοκίου 3% για 3 έτη στο υπόλοιπο 50%.
- Περιοχή εφαρμογής: Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας και Δήμοι Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας.
- Καθεστώς: ενίσχυση ήσσονος σημασίας (de minimis).
Σε αντίθεση με τα περισσότερα προγράμματα ΕΣΠΑ που δίνουν επιχορήγηση, εδώ η δημόσια στήριξη παίρνει τη μορφή άτοκου κεφαλαίου και επιδότησης επιτοκίου. Η τελική έγκριση ανήκει στην τράπεζα, η οποία αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησης όπως σε κάθε δάνειο.
Ποιες επιχειρήσεις μπορούν να κάνουν αίτηση
Επιλέξιμες είναι οι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, είτε υφιστάμενες είτε νέες και υπό σύσταση, εφόσον πληρούν σωρευτικά τα εξής:
- Επιλέξιμος ΚΑΔ: η δραστηριότητα της επιχείρησης πρέπει να περιλαμβάνεται στη λίστα επιλέξιμων ΚΑΔ που δημοσιεύει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα στον ιστότοπό της.
- Έδρα ή υποκατάστημα στην περιοχή εφαρμογής: Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας ή Δήμοι Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας.
- Υλοποίηση του σχεδίου στην ίδια περιοχή: δεν αρκεί να έχετε υποκατάστημα εκεί, το επενδυτικό ή επιχειρησιακό σχέδιο πρέπει να υλοποιείται στην περιοχή εφαρμογής.
Κατά την αξιολόγηση της αίτησης στην πλατφόρμα της ΕΑΤ ελέγχονται κριτήρια επιλεξιμότητας όπως η φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα και τα στοιχεία Τειρεσία. Μια επιχείρηση με ληξιπρόθεσμες οφειλές ή αρνητικά στοιχεία θα δυσκολευτεί να περάσει αυτό το στάδιο, ανεξάρτητα από την ποιότητα του σχεδίου της.
Επειδή η ενίσχυση χορηγείται με τον κανόνα de minimis, η επιχείρηση πρέπει να μην έχει υπερβεί το όριο των 300.000 € σε ενισχύσεις ήσσονος σημασίας μέσα στην τριετία. Το όριο αφορά το σύνολο των de minimis ενισχύσεων που έχει λάβει η ενιαία επιχείρηση, όχι μόνο αυτή.
Τι χρηματοδοτείται και με τι όρους
Το Ταμείο συγχρηματοδοτεί δάνεια που χορηγούν οι συνεργαζόμενες τράπεζες. Το μισό κεφάλαιο προέρχεται από το Ταμείο και είναι άτοκο, το άλλο μισό από την τράπεζα με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που θα είχε το δάνειο χωρίς το Ταμείο, και επιπλέον επιδοτείται.
| Στοιχείο | Τι προβλέπεται |
|---|---|
| Είδος δανείου | Επενδυτικού σκοπού ή κεφαλαίου κίνησης |
| Ύψος δανείου | 5.000 € έως 500.000 € |
| Διάρκεια | 1 έως 10 έτη |
| Περίοδος χάριτος | Έως 12 μήνες |
| Τμήμα Ταμείου | 50% του κεφαλαίου, άτοκο |
| Τμήμα τράπεζας | 50% του κεφαλαίου, με χαμηλότερο επιτόκιο και επιδότηση επιτοκίου 3% για τα 3 πρώτα έτη |
| Εμπράγματες εξασφαλίσεις | Το πολύ έως 100% του κεφαλαίου |
| Καθεστώς ενίσχυσης | De minimis, όριο 300.000 € σε τριετία |
| Συνολικοί πόροι | 50.000.000 € |
Πρακτικά, σε δάνειο 200.000 € τα 100.000 € είναι άτοκα από το Ταμείο. Για τα υπόλοιπα 100.000 € η τράπεζα εφαρμόζει το δικό της επιτόκιο, μειωμένο λόγω της συμμετοχής του Ταμείου, και από αυτό αφαιρείται επιδότηση 3 ποσοστιαίων μονάδων για τα τρία πρώτα έτη. Το ακριβές επιτόκιο του τραπεζικού τμήματος διαφέρει ανά τράπεζα και ανά επιχείρηση.
Συνεργαζόμενες τράπεζες: Alpha Bank, Attica Bank, Eurobank, Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας και Τράπεζα Πειραιώς. Μπορείτε να απευθυνθείτε σε περισσότερες από μία και να επιλέξετε την προσφορά που σας συμφέρει.
Επιλέξιμες δαπάνες και σκοπός δανείου
Το Ταμείο χρηματοδοτεί δύο κατηγορίες δανείων:
- Δάνεια επενδυτικού σκοπού: για την υλοποίηση του επενδυτικού σχεδίου που περιγράφεται στο Business Plan που υποβάλλετε στην πλατφόρμα της ΕΑΤ.
- Δάνεια κεφαλαίου κίνησης: για τις λειτουργικές ανάγκες της επιχείρησης, όπως αποτυπώνονται στο ίδιο Business Plan.
Επειδή πρόκειται για δάνειο και όχι για επιχορήγηση, δεν υπάρχει κατάλογος επιλέξιμων δαπανών με ποσοστά ανά κατηγορία, όπως στα προγράμματα επιχορήγησης. Ο σκοπός του δανείου, οι δαπάνες που καλύπτει και η τεκμηρίωσή τους ορίζονται στην πρόσκληση και στους όρους της κάθε τράπεζας. Η επιχείρηση αποδεικνύει τη χρήση των κεφαλαίων σύμφωνα με το σχέδιο που εγκρίθηκε.
Το Business Plan είναι το κεντρικό έγγραφο της αίτησης. Πρέπει να περιγράφει καθαρά τι θα χρηματοδοτηθεί, με ποιο χρονοδιάγραμμα και πώς η επιχείρηση θα εξυπηρετήσει το δάνειο. Ένα αόριστο σχέδιο περνάει δύσκολα από την τραπεζική αξιολόγηση, ακόμη κι αν η επιχείρηση είναι τυπικά επιλέξιμη.
Προθεσμίες και διαδικασία υποβολής
Οι υποβολές ξεκίνησαν στις 13 Ιανουαρίου 2025 και το Ταμείο παραμένει ανοιχτό μέχρι εξαντλήσεως του προϋπολογισμού. Δεν υπάρχει καταληκτική ημερομηνία, αλλά οι πόροι είναι πεπερασμένοι, οπότε όσο νωρίτερα υποβάλετε τόσο καλύτερα.
Η διαδικασία έχει τρία βήματα:
- Πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ (kyc.hdb.gr): συμπληρώνετε τα στοιχεία της επιχείρησης, αναρτάτε το Business Plan και επιλέγετε τις τράπεζες στις οποίες θέλετε να απευθυνθείτε. Η ΕΑΤ ελέγχει τα κριτήρια επιλεξιμότητας (φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα, Τειρεσίας) και προωθεί την αίτηση στις τράπεζες που επιλέξατε. Αν μια τράπεζα εκφράσει μη δεσμευτική πρόθεση αξιολόγησης, εκδίδεται μοναδικός κωδικός για τη συγκεκριμένη τράπεζα.
- ΟΠΣΚΕ (app.opske.gr): υποβάλλετε αίτηση χρηματοδότησης στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων, χρησιμοποιώντας τον μοναδικό κωδικό που λάβατε από το KYC.
- Τράπεζα: καταθέτετε την αίτηση χρηματοδότησης με τον φάκελο των απαιτούμενων δικαιολογητικών στην τράπεζα από την οποία θέλετε τελικά να χρηματοδοτηθείτε, για την ολοκλήρωση της αξιολόγησης.
Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει Ερωτηματολόγιο Αυτοαξιολόγησης σε τρία κριτήρια, περιβαλλοντικά, κοινωνικά και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG), στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB (esgtracker.hdb.gr). Η συμπλήρωσή του είναι προαπαιτούμενο για την εξέταση της αίτησης. Απαιτείται ESG Tracker Report με έτος αναφοράς το προηγούμενο έτος από το έτος υποβολής. Τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας.
Το πλήρες κείμενο της πρόσκλησης είναι διαθέσιμο στην επίσημη σελίδα της πρόσκλησης στο espa.gr. Η Διαχειριστική Αρχή δίνει για ερωτήσεις το τηλέφωνο 211-1058656 και το email loans-dam@hdb.gr.
Τι να προσέξετε
Τα σημεία που καθορίζουν αν η αίτηση θα φτάσει στην εκταμίευση:
- Η τράπεζα αποφασίζει. Η επιλεξιμότητα στο KYC δεν σημαίνει έγκριση δανείου. Η τράπεζα αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα, τα οικονομικά στοιχεία και το Business Plan όπως σε κάθε δάνειο. Προετοιμάστε τον φάκελο με αυτή τη λογική.
- Όριο de minimis 300.000 €. Το ισοδύναμο επιχορήγησης του δανείου προσμετράται στο όριο των 300.000 € σε τριετία, μαζί με κάθε άλλη ενίσχυση ήσσονος σημασίας που έχει λάβει η ενιαία επιχείρηση. Ελέγξτε το υπόλοιπο πριν υποβάλετε.
- ΚΑΔ και περιοχή. Η δραστηριότητα πρέπει να είναι στη λίστα επιλέξιμων ΚΑΔ της ΕΑΤ και το σχέδιο να υλοποιείται στη Δυτική Μακεδονία ή στους τέσσερις Δήμους της Πελοποννήσου. Μια επιχείρηση με έδρα στην περιοχή αλλά επένδυση αλλού δεν είναι επιλέξιμη.
- Ενημερότητες και Τειρεσίας. Ο έλεγχος γίνεται στο πρώτο στάδιο. Τακτοποιήστε φορολογικές και ασφαλιστικές εκκρεμότητες πριν ανοίξετε την αίτηση στο KYC.
- ESG Tracker με σωστό έτος αναφοράς. Το ερωτηματολόγιο είναι προαπαιτούμενο και πρέπει να αφορά το προηγούμενο έτος από την υποβολή. Αν έχετε ήδη Report για το σωστό έτος, δεν χρειάζεται νέο.
- Εξασφαλίσεις. Η τράπεζα μπορεί να ζητήσει εμπράγματες εξασφαλίσεις έως 100% του κεφαλαίου. Υπολογίστε τι μπορείτε να προσφέρετε πριν επιλέξετε το ύψος του δανείου.
Πώς βοηθάει η Focus Consulting
Η διαδικασία περνάει από τρεις πλατφόρμες και μία τραπεζική αξιολόγηση. Η Focus Consulting αναλαμβάνει:
- Αξιολόγηση επιλεξιμότητας: ελέγχουμε ΚΑΔ, περιοχή, μέγεθος επιχείρησης και διαθέσιμο όριο de minimis πριν ξεκινήσει οποιαδήποτε αίτηση.
- Σύνταξη φακέλου: γράφουμε το Business Plan με τη λογική που ζητούν οι τράπεζες, ετοιμάζουμε το ESG Tracker και συγκεντρώνουμε τα δικαιολογητικά.
- Υποβολή: καταχωρούμε την αίτηση στο KYC της ΕΑΤ, στο ΟΠΣΚΕ και στην τράπεζα, και παρακολουθούμε κάθε στάδιο.
- Παρακολούθηση μέχρι την εκταμίευση: υποστηρίζουμε την επικοινωνία με την τράπεζα, τις διευκρινίσεις και την τεκμηρίωση της χρήσης των κεφαλαίων.
Στείλτε μας τα στοιχεία σας από τη φόρμα στη σελίδα του προγράμματος ή επικοινωνήστε μαζί μας για μια πρώτη εκτίμηση.
Σχετικά προγράμματα
Για επιχειρήσεις στις περιοχές Δίκαιης Μετάβασης, το δάνειο συνδυάζεται συχνά με τις δράσεις επιχορήγησης του ίδιου Προγράμματος:
- ΕΣΠΑ Δίκαιης Μετάβασης για υφιστάμενες ΜΜΕ: επενδύσεις 300.000 € έως 12 εκατ. €.
- ΕΣΠΑ Δίκαιης Μετάβασης για νέες και υπό σύσταση ΜΜΕ: επενδύσεις 300.000 € έως 12 εκατ. €.
- Επιχορήγηση για πρόσληψη ανέργων στις περιοχές Δίκαιης Μετάβασης: έως 1.185 € τον μήνα ανά θέση.
- ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ Ταμείο Εγγυοδοσίας: εγγύηση 70% έως 80% σε δάνεια για ΜΜΕ σε όλη την Ελλάδα, αν η επιχείρησή σας δεν βρίσκεται στην περιοχή εφαρμογής.
Θέλετε να δείτε αν η επιχείρησή σας είναι επιλέξιμη;
Στείλτε μας τα βασικά στοιχεία της επιχείρησης και θα σας απαντήσουμε αν και πώς μπορεί να ενταχθεί, χωρίς δέσμευση.
Συχνές ερωτήσεις
Ποιοι είναι δικαιούχοι του Ταμείου Δανείων Δίκαιης Μετάβασης;
Πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, υφιστάμενες ή υπό σύσταση, με επιλέξιμο ΚΑΔ από τη λίστα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Πρέπει να έχουν έδρα ή υποκατάστημα στην Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας ή στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας. Το επενδυτικό ή επιχειρησιακό σχέδιο πρέπει να υλοποιείται στην ίδια περιοχή.
Πόσο είναι το δάνειο και τι κερδίζω σε σχέση με ένα κανονικό δάνειο;
Το δάνειο κυμαίνεται από 5.000 € έως 500.000 €, με διάρκεια 1 έως 10 έτη και περίοδο χάριτος έως 12 μήνες. Το 50% του κεφαλαίου δίνεται άτοκα από το Ταμείο. Το υπόλοιπο 50% το χορηγεί η τράπεζα με χαμηλότερο επιτόκιο και με επιδότηση επιτοκίου 3% για τα τρία πρώτα έτη.
Μέχρι πότε μπορώ να κάνω αίτηση;
Οι υποβολές ξεκίνησαν στις 13 Ιανουαρίου 2025 και το Ταμείο παραμένει ανοιχτό μέχρι εξαντλήσεως των πόρων, που ανέρχονται σε 50.000.000 €. Δεν υπάρχει καταληκτική ημερομηνία, αλλά οι πόροι είναι πεπερασμένοι.
Μπορεί μια νέα ή υπό σύσταση επιχείρηση να πάρει δάνειο;
Ναι, το Ταμείο απευθύνεται και σε νέες και υπό σύσταση επιχειρήσεις, εφόσον έχουν επιλέξιμο ΚΑΔ, έδρα ή υποκατάστημα στην περιοχή εφαρμογής και υλοποιούν εκεί το σχέδιό τους. Η τελική έγκριση εξαρτάται από την αξιολόγηση της τράπεζας, οπότε το Business Plan πρέπει να είναι ιδιαίτερα τεκμηριωμένο.
Τι δαπάνες καλύπτει το δάνειο;
Το Ταμείο χορηγεί δάνεια επενδυτικού σκοπού και δάνεια κεφαλαίου κίνησης, σύμφωνα με το Business Plan που υποβάλλεται στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ. Ο ακριβής σκοπός και η τεκμηρίωση των δαπανών ορίζονται στην πρόσκληση και στους όρους της τράπεζας.
Πότε ξεκινούν οι επιλέξιμες δαπάνες;
Ο χρόνος έναρξης των δαπανών που μπορεί να καλύψει το δάνειο ορίζεται στην πρόσκληση και στη σύμβαση με την τράπεζα. Ασφαλέστερο είναι να προγραμματίσετε τις δαπάνες μετά την υποβολή της αίτησης και να συμβουλευτείτε τη σελίδα του προγράμματος στο focusconsulting.gr.
Είναι de minimis η ενίσχυση;
Ναι. Η ενίσχυση χορηγείται ως ενίσχυση ήσσονος σημασίας (de minimis), με όριο 300.000 € σε τριετία για το σύνολο των de minimis ενισχύσεων της ενιαίας επιχείρησης. Αν έχετε λάβει άλλες τέτοιες ενισχύσεις, το διαθέσιμο περιθώριο μειώνεται αντίστοιχα.
Πώς κάνω αίτηση στο Ταμείο Δανείων Δίκαιης Μετάβασης;
Σε τρία βήματα: αίτηση και Business Plan στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ (kyc.hdb.gr) με επιλογή τραπεζών, αίτηση στο ΟΠΣΚΕ (app.opske.gr) με τον μοναδικό κωδικό της τράπεζας, και κατάθεση φακέλου στην τράπεζα. Προαπαιτούμενο είναι και το ερωτηματολόγιο ESG Tracker. Η Focus Consulting αναλαμβάνει όλα τα βήματα.
Συμπέρασμα
Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Μετάβασης προσφέρει κάτι που σπάνια συναντάτε σε τραπεζικό δάνειο: το μισό κεφάλαιο άτοκο και επιδότηση επιτοκίου στο υπόλοιπο, για ποσά έως 500.000 €. Είναι ανοιχτό μέχρι εξαντλήσεως των 50.000.000 €, οπότε αν η επιχείρησή σας βρίσκεται στη Δυτική Μακεδονία ή στους Δήμους Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας και Οιχαλίας, αξίζει να κινηθείτε πριν εξαντληθούν οι πόροι.
Δείτε τη σελίδα του προγράμματος για τα πλήρη στοιχεία και τη φόρμα ενδιαφέροντος, ή επικοινωνήστε με τη Focus Consulting για να ελέγξουμε την επιλεξιμότητά σας και το διαθέσιμο όριο de minimis.
Πηγή: η επίσημη πρόσκληση και τα έγγραφά της, όπως είναι αναρτημένα στη σελίδα του προγράμματος. Τελευταία ενημέρωση 27 Σεπτεμβρίου 2026.